4000-811-520

周一至周五 09:00-18:00

【知识广场】——网络借贷知识普及
时间:2017-06-09

2013年以来,我国互联网金融风声水起,备受追捧,后因野蛮生长而一度让外界对行业发展的信心动摇。经过近年来的密集监管,互联网金融发展前景良好。那么何为互联网金融,P2P网络借贷中介平台在互联网金融中处于什么位置,P2P行业又存在哪些风险呢?

1.什么是互联网金融

所谓互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。随着互联网与众多行业的结合,互联网与金融深度融合也是大势所趋,互联网在过去的时间里对许多行业都产生了积极的影响,对于金融行业,互联网也对金融产品、业务、组织和服务等方面产生着深刻的影响。

2.新型金融发展的意义

以互联网金融为代表的新型金融模式的存在有利于提升金融服务质量和效率,深化金融改革,促进金融创新发展。互联网金融是对现有金融体系的有力补充,能为构建多层次金融体系发挥积极作用。根据各地2017年第一季度金融发展报告,互联网金融整体发展良好,已经成为众多企业融资的重要渠道,发挥了惠普金融的作用。

3.P2P: 新型金融的重要部分

网络借贷P2P作为互联网金融的重要分支,是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷,个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷作为互联网金融的重要分支,行业体量和规模不断发展壮大。

4.P2P特点和可能存在的风险

然而随着互联网金融的发展,金融相关风险也在积聚,如何正确认识互联网金融对于用户而言显得非常重要。近年来互联网监管不断趋严,P2P被定义为网络借贷中介机构,以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。网络借贷面临的风险包括出借风险、市场风险、政策风险、信息传递风险、网络风险、借款项目不成立风险、流动性风险、金融诈骗风险、不可抗力风险、通货膨胀风险等。网络平台的借款项目与银行存款不同,平台不保本保息,出借人应当理性面对并承担相应的借款客户违约等风险。

5.哪些人适合在P2P上出借?

P2P是网络借贷中介平台,平台通过撮合出借人和借款人以达到加速资金融通和促进经济发展的目的。网贷非存款,不承担本息保证,可能存在一些风险。因此平台的出借人应当按照平台要求完成风险评估测试,选择与自身风险成熟能力相当的产品进行出借,并明确知晓相关项目可能存在的风险和承担风险的能力。

6.P2P平台应尽义务?

P2P平台定位为网络信息中介,其应尽义务包括:1)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;2)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;3)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;4)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;5)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;6)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;7)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;8)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;9)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;10)国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

7.出借人和借款人应履行的义务?

不仅平台需要履行相关的义务,出借人和借款人也需履行相关的义务。出借人应当履行的义务包括:1)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息,出借资金为来源合法的自有资金;2)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;3)自行承担借贷产生的本息损失;借贷合同及有关协议约定的其他义务。借款人应当履行下列义务:1)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;2)提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;3)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;4)按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;5)确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;6)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

写在最后:随着行业的发展,银监会等一些网贷监管机构不断出台相关政策规范行业发展,防范金融风险。目前行业政策明朗,众多网贷平台不断严格风控措施以防止风险。但是网贷非存款,出借人仍需明确可能存在的风险,并根据自身风险承受能力选择相关产品。